真正赢家会是谁？支付宝被“收编”后，到底谁哭谁笑

　　8月4日，央行下发文件，要求非银支付机构网络支付业务迁移至网联平台处理，并下达了最终时间，2018年6月30日之前，所有非银支付机构必须全部纳入网联清算系统。支付宝们被“收编”，对吃瓜群众有什么影响吗？我们先来了解一下网联究竟是啥。

　　网联横空出世

　　酝酿了一年多的网联，究竟是做什么的呢？

　　网联的作用，就是为所有非银行的第三方机构搭建一个共同的转接清算平台，将其纳入央行监管之下。

　　可能有的用户还不清楚没有纳入网联之前，第三方支付公司究竟是如何完成转账结算的：

　　在网联问世之前，各家支付机构都有自己的结算系统，这些用户数据全部都在机构内部，银行对这些两眼一抹黑，啥也不知道。

　　现在将第三方机构纳入网联之后，大大提升了反洗钱等监管的难度，加大了央行掌握资金流动性的难度。如果被不法分子利用，就会成为洗钱、套现、盗取资金的温床。

　　在这之前，央行一直在加大对第三方支付公司的监管，但这种方法屡禁不绝。由于之前支付使用的场景主要集中在互联网小额支付领域，潜在风险并不高。但随着第三方支付机构开始打入线下支付市场，风险渐渐增高，解决这个问题已经迫在眉睫。

　　8月2日，网联清算有限公司的股东明细面世，目前表态愿意纳入网联清算系统的公司有这些：

　　从股权比例我们可以看出，在这家共同出资的网联清算股份有限公司里，央行占据主导地位，总共7家直属或下属的国家机构共同出资7.6亿占股比例达到37%，成为当之无愧的第一股东，备受关注的支付宝和财付通分别持股9.61%。

　　提现费率会提高吗？

　　网联的出现，让人想起了现在地位尴尬的银联。“网联”在功能上与银联类似，第三方支付接入网联，银行接入银联。这俩兄弟，一个解决银行卡线下交易的问题，一个解决线上互联网交易，划江而治，并无重叠。

　　2002年的时候，为了解决全国银行卡联网通用的问题，央行牵头88家银行成立了中国银联。起初，银联确实尽到了它的作用。

　　但，随着互联网第三方支付业务的发展，这些非银机构绕过银联直接与银行对接，银联垄断优势不再，曾经风光无限的银联，只能紧紧抓住线下市场，这是仅存的一片“蓝海”。

　　眼下来看，支付宝已经在实际意义上承担了最大的线上支付清算功能。曾经，银联也想过接入支付宝，但这么多年支付宝与银联的激烈竞争，产生了许多的恩怨纠葛，让支付宝接入银联不切实际，支付宝也不可能接受。

　　所以才有了网联的出世。

　　但人民群众可能更关心，网联问世后会提高手续费的价格吗？

　　很多人觉得，作为相对独立商业的公司，网联也需要赚钱，那它盈利方式不外乎跟银联一样，收手续费。

　　而这个费用，第三方机构当然不会去承担，最终只能是分摊到具体的用户头上，也就是说，因为网联收费，支付宝及微信支付，会提高提现的手续费。

　　实际上，网联本身并不直接跟老百姓产生现金联系，而且它的出现会让支付业务的总体直接成本下降。之前第三方支付机构付给网联平台的转接清算成本，可以部分地由其内部成本的下降所抵消，从而原本消费者负担的部分也会相应减轻。

　　纳入网联有何影响？

　　1.用户

　　这些第三方机构被纳入网联，并不会改变用户的使用方法，对吃瓜看客来说，如果系统设计得好，并不会影响用户体验。甚至可能更安全了，支付也更有保证。

　　1.第三方支付公司

　　面对银行的议价地位下降，后台清算体系改变，但不影响业务和沉淀资金。纳入清算平台后，行业整体环境更加规范。某些不合规的支付公司可能会被清理出局，行业气象为之一新。

　　3.银行

　　在原来的反接模式下，客户都被掌握在第三方机构手中，银行遗失了大量的用户交易信息，不利于数据的应用和开发。网联会不会与银行合作共享数据，目前还未可知。但在央行主导下的网联，与银行的合作可能性偏高。

　　4.银联

　　面对网联的出世，银联的心情大概和父母刚生二胎的长子一样……日后在线上的业务，网联还有与银联产生竞争的可能。

　　5.央行

　　开开心心把家回。

　　如果网联施行顺利，最高兴的就是央妈了，所有资金的流动尽在掌中。

　　如果没有网联，未来的金融、消费大数据必将被支付宝、财付通等机构垄断，形成数据寡头。所以，争夺这些数据的控制权，也是央行推出网联的重要原因。

　　但，网联的施行依然存在着问题，网联作为一个清算行业的基础设施，需要保持中立性，同时还要吸引行业巨头的积极参与。对这些支付机构来说，怎样权衡履行的义务与股东的利益是一个亟待解决的问题。

　　其次就是割裂线上与线下，此前银联也干过线上清算的活，但互联网巨头们不带它玩，新推出的网联也是想换一种方式打入支付圈，也就是说网联专门负责线上的清算。可是线上和线下真的能分得清？移动互联网逐渐泯灭了线上与线下的差异，这个时候谈割裂线上与线下的意义真的不大。

　　所以，在不远的将来，清算组织很有可能不再分线上线下，大家都要依靠清算平台做综合服务。如此看来，网联反而有后发优势，打造健壮的系统，制定灵活的政策，提供优质的服务，然后带着支付机构畅想更多美好未来。

　　最后小编认为反正就一句话，银行不想老百姓的钱放在支付宝里，支付宝里几万个亿，如果放在银行里，那会是多大的一笔收入，他们也不想想老百姓的钱，为什么不放在银行，而要放在支付宝里，就拿一万块来说吧！存在银行活期的话，可能就是几十块，定期的话一年178元，存在余额宝里就截然不同了，我是亲身体验过的，一万一天差不多一块，一年360块，也就是说余额宝里的钱，是银行定期的两倍还有多，而且还是随用随取，你说谁会把钱存在银行

　　然而这跟我有什么关系，账户常年不满百，何来千万忧。