移动支付统一标准知多少

　　移动支付威廉希尔官方网站 规范评审会8月初举行

　　早在2010年初人民银行和工信部就开始着手制定移动支付标准，然而金融业、运营商在移动支付标准的选择上不尽相同，缺乏统一的移动支付标准始终制约着移动支付产业的发展。

　　今年6月21日，中国银联和中国移动在上海就移动支付业务签署合作框架协议，双方将以手机SIM卡等为银行卡账户载体，借助移动通信网络，提供信用卡还款、便民缴费、在线购物等远程支付服务，还可在商场、便利店、自动售货机等贴有中国银联“闪付（QuickPass）”标识或中国移动“手机钱包”标识的场所，通过手机非接实现快捷支付。分析人士表示，这在某种程度上预示着中国移动或将全面支持推进13.56MHz标准。

　　八月初，由中国人民银行科技司主办的中国金融移动支付威廉希尔官方网站 规范专家评审会在北京举行，对中国移动支付威廉希尔官方网站 规范进行了一场内部评审。业界讨论了许久的移动支付标准初步有了定论，金融体系移动支付标准明确了近场通信频率采用13.56MHz，困扰产业链的标准问题迎刃而解，开启了移动支付产业蓬勃发展的新时代。

　　13.56MHz移动支付标准有望成主流

　　央行科技司对移动支付标准的制定曾给出过五个原则：一是有效整合移动支付与金融IC卡资源，二是实现移动支付联网通用，三是推动移动支付安全可信基础设施建设，四是应用国产密码算法，五是实现与国际标准有效衔接。正是在这些原则的指导下，13.56MHz威廉希尔官方网站 方案有望成为标准。

　　首先，从标准的开放性来看。13.56MHz是国际金融业非接触通讯威廉希尔官方网站 所采用的主流频段，在国外所有开展手机支付业务的国家包括较为成熟的法国、日本等都采用了13.56MHz频率，并已较广泛地应用于我国金融芯片卡支付等领域，形成了较为完整的产业链威廉希尔官方网站 支撑。基于13.56MHz频段的近场无线通讯威廉希尔官方网站 的移动支付方案，可以有效利用现有产业链资源。

　　其次，从标准的通用性来看。移动支付的应用归根到底都要拓展到公交、地铁、商户、影院等多个领域。截至目前，全国发行金融IC卡近4800万张，国内各大银行自年初起纷纷加大了金融IC卡的发行进度，随着POS机、ATM机受理金融IC卡的改造工作逐步深化，金融IC卡发行呈现出放量的趋势。金融IC卡应用大规模推进为移动支付发展奠定了良好的基础。据银联相关人士称，年内将有100万台的POS机可受理非接触式金融IC卡。移动支付采用13.56MHz频率，与广泛用于非接触IC卡交易的13.56MHz频段相同，可以最大限度复用金融IC卡网络、系统和终端资源。

　　最后，从标准的安全性来看。考虑金融业务的属性，移动支付的安全性必须纳入统一的国家金融安全管理体系。基于13.56MHz频段的近场无线通讯威廉希尔官方网站 是天然的近距离通讯威廉希尔官方网站 ，超出感应距离（约10厘米）即无法读写金融卡片，可以有效防止远距离盗刷的风险。

　　移动支付标准仍存在争议

　　专家普遍赞同基于13.56MHz的NFC威廉希尔官方网站 标准成为行标。

　　多年来，移动支付威廉希尔官方网站 标准始终围绕由中国移动主导的2.4GHz标准和银联主导的13.56MHz标准展开，但事实上，从今年年初开始，此前包括中国移动在内的电信运营商与各大银行频频合作推出基于NFC标准的移动支付金融产品说明，NFC已经成为行业的事实标准。

　　在标准中，SE被翻译为安全模块、安全单元、安全组件三个概念，针对这个翻译问题，专家指出要求必须要明确概念，标准中不可有模棱两可的概念。

　　共用TSM可信服务管理平台的建设管理权将成为最大的争议。通信行业希望通过安全SE集成在（U）SIM卡的模式，通过对SIM卡的管理，以及建议能直连的业务直接直连不通过共用TSM，甚至独立建设TSM平台来保障在移动支付产业链上占据有利的地位。

　　而银联、发卡银行等则希望安全SE集成在SD卡等模式，或者运营商开放SIM卡接口能力等，抛开运营商借助既有的收单结算方面的优势控制共用TSM平台来获得利益。

　　移动支付标准出台对产业链的影响

　　移动支付产业链非常长，涉及银行业、通信运营商、银联、第三方支付公司、芯片厂商、终端厂商、商户。无疑，移动支付行业标准的出台将对产业链产生深远的影响。

　　标准的最终出台，对众多第三方支付公司都是利好的消息。有了标准，第三方支付公司可以更加明确的开展业务。如果没有统一的标准，则无法形成共力，来更好的推动移动支付的发展。

　　未来TSM可信服务管理平台的作用不可低估，如果没有可信服务管理平台，在未来开展移动支付业务过程中，银行之间、银行与第三方支付公司之间的沟通将十分繁琐。

　　同时，移动支付的环境（用户习惯、硬件铺设）还需要继续培育，移动支付应用的最终选择权在用户，谁的服务好，谁最终才能赢得客户的支持。